盛业智能化供应链金融风控管理实践，入选“复旦大学管理学院教学案例”

近日，复旦大学管理学院教授/博导、复旦大学国际供应链金融研究中心主任陈祥锋著作的《供应链金融》由科学出版社正式出版。盛业凭借智能化供应链风控管理实践，被列为优秀案例编入《供应链金融》。

作为复旦大学管理学院的教材，《供应链金融》系统地介绍了供应链金融相关理论，又突出了供应链金融给企业、行业和商业生态带来服务模式、商业模式变革的应用实践，并且结合时代发展探索了供应链金融的创新及未来。

复旦大学管理学院教授、博导陈祥锋

陈祥锋在《供应链金融》中指出：“在智能化风控策略的支持下，盛业为中小微企业提供了覆盖整个供应链结算周期的多种创新解决方案。传统银行主要面对核心企业确权后到实际付款的这阶段，而盛业则通过系统化、数据化的管理，将融资节点前移，可以覆盖供应链全环节。盛业基于对产业规则的深入洞悉,应用大量的前沿科技，保障了风险的可控，加上自身建设的供应链场景，摆脱对核心企业信用及确权的依赖，从资产的‘搬运工’变成了优质资产的‘创造者’。”

以下内容摘自《供应链金融》，部分内容略有调整。

关于智能化风控的基础逻辑

“在数字化时代，风险识别是促成供应链金融成功管理的首要任务之一。”陈祥锋在《供应链金融》中指出，盛业依托先进的数字化技术平台制定了严格而有效的风险管理策略。盛业数字化供应链金融的核心风控逻辑，是通过智慧工地、医院SPD以及供应链SaaS获得的相关交易数据，实现全方位、多维度、自动化监测与预警。

在风险管控方面，盛业的核心风控逻辑表现在以下两个方面。第一，针对供应链金融实践中可能出现的风险类型进行识别，如针对信用风险，盛业选择适合的核心企业接入银行征信，并进行舆情监控；针对操作风险，在数字化平台进行多维度数据交叉比对、实时监控；验证交易真实性，利用辅助工具，减少操作失误和道德风险，从而达到多维监管、防止内部流程系统出现漏洞的效果；在交易支付环节，了解买方支付习惯及支付方式，实施闭环的资金管理手段，同时通过共管、监视和监控等方式来丰富账户体系。第二，盛业的核心风控逻辑还体现在以数据化驱动的智能风险管控机制。这种数据化驱动的风险管控机制是基于其在智慧工地、医院SPD和供应链SaaS上获取交易数据而得以实现的。

具体来看，数据化驱动的风控具体体现在以下三个方面：一是对风险管理进行数据化，在传统金融风控中，财务状况的分析是重要的核验环节，中小微企业的主要收入支出来源于买卖交易，以交易状况来判断财务状况成为更有效的中小微企业风险评估手段，这种使财务状况数据化的方式是其风险管理数据化的重要体现。中小微企业状态复杂多变,所受到的干扰因素极多,自动化的全面监测也是评估的重要基础。

二是对风控的产业化认知，主要体现在理解交易的产业属性，产业的不同会导致交易的核心改变，从供货资格获得签约合同、送货单据、货物明细、签收单据、对账凭证、发票、付款记录全交易流程的产业理解；同时还要以更多交易参与方的数据构建交易画像，如核心企业、政府/监管机构、物流公司、银行、税务局、工商管理局、外部的舆情等，让交易不再局限于买卖双方的关系。 

三是利用多维数据实现反欺诈，具体体现在严格验证交易真实性，不依赖单一数据源，不依靠单纯法律条款约束，利用系统交叉验证多来源渠道的数据，确保多方来源数据信息校验一致，从而验证交易数据真实性。在验证交易真实性的基础上，还要判断交易合理性，基于产业深度理解，历史数据追踪，对交易价格、数量、账期、付款情况等多因素合理性进行核验评估，保证交易合理而非合谋造假。

关于全流程智能化风控策略

“在提供供应链全流程服务的同时，盛业在各个环节都实现了依托专业的数字化平台来获得数据从而实现数据驱动的智能化风控目标。”陈祥锋在《供应链金融》中表示。 

在获客阶段，通过利用供应链科技平台获得的数据来获取高质量顾客，从而有效地规避信用风险和一系列操作风险。通过尽调小程序等技术平台对客户、项目、核心企业和企业实际管理人的精准评估，达到交易的风险可控效果。

在交易阶段，利用AI、OCR识别和NLP语义分析等技术，针对应收账款的真实性、合法性、是否逾期、权属是否清晰、是否可转让等要素，利用多维度数据进行佐证、核实和确权来把控风险。

例如，将中国人民银行征信系统数据和应收账款登记平台(中登网)系统对接，对税务信息的税控盘实时监测，对交易回款账户进行24小时监测，确保全方位地监测和应对中小微企业的交易变动事实，以此实现金融信息数据化监测。同时，以获得核心企业供货资质开始至付款完成的全流程单据为基础，加入如GPS与货物签收状态、银行流水及发票信息、经营情况及舆情情报等多方数据进行真实性校验，用数据佐证确权。通过产业积累判断一笔交易的数量、单价、付款周期等条件是否合理，并根据行业舆情、黑白名单记录有效识别欺诈客户信息，抵御中小微企业欺诈行为。

对每个交易过程实施视频核实，利用智慧工地等产业互联网解决方案，自动获取拍摄时间及交易发生的定位证据信息、交易货物品种的证据、车牌号码、项目工地现场标志性建筑物信息、货物签收和到货视频信息等，从而实现交易资料可实时存证、可随时查看和交叉验证比对的效果。此外，盛业供应链科技平台通过接人核心企业收验货系统数据，进一步验证交易真实性。这不仅可以获取实时交易数据，加强风控能力，还能增强与核心企业的黏性，形成了平台协同效应。

在贷后回款阶段，盛业通过建立并不断丰富账户体系，实现资金闭环，通过聚合或监控到的回款信息，跟踪客户经营状态的持续性以及与核心企业合作的稳定性。

在智能化风控策略的支持下，盛业为中小微企业提供了覆盖整个供应链结算周期的多种创新解决方案。传统银行主要面对核心企业确权后到实际付款的这阶段，而盛业则通过系统化、数据化的管理，将融资节点前移，可以覆盖供应链全环节。盛业基于对产业规则的深入洞悉,应用大量的前沿科技，保障了风险的可控，加上自身建设的供应链场景，摆脱对核心企业信用及确权的依赖，从资产的“搬运工”变成了优质资产的“创造者”。